Prowizje bramek płatniczych: porównanie stawek i kalkulator, która bramka płatnicza jest najtańsza
Sama stawka procentowa nie mówi, ile zapłacisz. Decyduje opłata stała doliczana do każdej transakcji, bo przy koszyku 20 zł te 30 groszy waży więcej niż cała prowizja procentowa. Kalkulator obok liczy miesięczny koszt czterech operatorów, którzy publikują cennik otwarcie, i pokazuje przy tym stawkę efektywną, czyli tę, którą naprawdę płacisz od obrotu.
Stawki pochodzą z publicznych cenników operatorów, sprawdzonych 2 września 2026 roku. To ceny standardowe: przy większym obrocie prowizje podlegają negocjacjom, co Przelewy24 zaznacza wprost pod swoją tabelą opłat.
Ostatnia aktualizacja: wrzesień 2026
> Kalkulator kosztu bramki płatniczej
Dwa ostatnie pola służą do sprawdzenia oferty, którą dostałeś od PayU, ING Pay, Autopay albo z programu partnerskiego platformy sklepowej. Wpisz jej warunki i zobacz, gdzie wyląduje w rankingu.
Najtaniej: . Różnica wobec najdroższej opcji to miesięcznie, czyli rocznie.
Koszt = obrót × stawka procentowa + liczba zamówień × opłata stała + abonament. Prowizja bramki nie zawiera VAT do odliczenia, bo usługi płatnicze są w Polsce zwolnione z podatku. Kalkulator pomija jednorazową opłatę aktywacyjną.
Krótka odpowiedź
Która bramka płatnicza jest najtańsza
Spośród polskich operatorów publikujących cennik otwarcie najtańszy nominalnie jest paynow mBanku: 0,95 procent od transakcji, bez opłaty stałej, bez abonamentu i bez opłaty aktywacyjnej. Warunkiem jest posiadanie konta firmowego w mBanku. Jeśli tego konta nie masz, standardem rynkowym jest Przelewy24 ze stawką 1,29 procent plus 30 groszy, identyczną dla BLIK, przelewu online i karty. Powyżej mniej więcej 20 tysięcy złotych obrotu miesięcznie tańszy bywa pakiet Business w Tpay: 0,99 procent przy 99 zł opłaty miesięcznej. PayU, ING Pay i Autopay wyceniają współpracę indywidualnie, więc ich stawki trzeba wziąć z własnej oferty.
Cenniki
Prowizje bramek płatniczych: publiczne stawki
Poniższe stawki pochodzą z cenników udostępnionych przez samych operatorów i zostały sprawdzone 2 września 2026 roku. Tam, gdzie operator nie publikuje pełnej tabeli, napisaliśmy to wprost zamiast podawać liczbę z drugiej ręki.
| Operator | Stawka | Abonament | Warto wiedzieć |
|---|---|---|---|
| paynow (mBank) | 0,95% | 0 zł | Jedna stawka dla wszystkich metod, bez opłaty stałej. Wymaga konta firmowego w mBanku. Rejestracja i aktywacja 0 zł. |
| Przelewy24 | 1,29% + 30 gr | 0 zł | Ta sama stawka dla BLIK, przelewu online, karty i portfeli. Aktywacja 59 zł, zwracana po 10 transakcjach w 2 miesiące. |
| Tpay Starter | 1,59% + 39 gr | 0 zł | Pakiet wejściowy. Zwroty 1 zł, wypłata na polskie konto 2 zł. |
| Tpay Business | 0,99% | 99 zł | Bez opłaty stałej od transakcji. Zwroty i wypłaty 0 zł. Abonament tylko w miesiącach ze sprzedażą. |
| ING Pay (dawniej imoje) | ustalana indywidualnie | 0 zł | Brak opłat abonamentowych, aktywacyjnych i za zwroty. Promocja 0 zł przez 12 miesięcy w Programie Polska Bezgotówkowa. |
| PayU | ustalana indywidualnie | brak danych | Pełna tabela stawek nie jest publicznie dostępna. Warunki dostajesz w ofercie po kontakcie z operatorem. |
| Autopay | ustalana indywidualnie | brak danych | Cennik nie jest publikowany w formie tabeli. Dla startujących sklepów oferta 0 zł za uruchomienie i 0 zł za karty przez rok. |
Pełna tabela opłat Przelewy24 jest bardziej szczegółowa niż jedna stawka. Raty online (Alior, mBank, Santander) kosztują 0 procent plus 30 groszy, płatności odroczone PayPo 1,5 procent plus 30 groszy, karta Diners Club 3,2 procent plus 30 groszy, a paysafecard aż 15 procent plus 30 groszy. PayPal i Skrill rozliczają się bezpośrednio, więc Przelewy24 nie dokłada tu swojej prowizji.
Efektywna stawka
Dlaczego 30 groszy waży więcej niż pół punktu procentowego
Cennik podaje jedną liczbę, a płacisz zupełnie inną. Opłata stała doliczana do każdej transakcji rozkłada się na wartość koszyka, więc im taniej sprzedajesz, tym drożej płacisz. Poniżej ta sama trójka cenników przeliczona na stawkę efektywną przy różnych koszykach.
| Koszyk | paynow 0,95% | Przelewy24 1,29% + 30 gr | Tpay Starter 1,59% + 39 gr |
|---|---|---|---|
| 20 zł | 0,19 zł / 0,95% | 0,56 zł / 2,79% | 0,71 zł / 3,54% |
| 30 zł | 0,28 zł / 0,95% | 0,69 zł / 2,29% | 0,87 zł / 2,89% |
| 50 zł | 0,47 zł / 0,95% | 0,95 zł / 1,89% | 1,19 zł / 2,37% |
| 100 zł | 0,95 zł / 0,95% | 1,59 zł / 1,59% | 1,98 zł / 1,98% |
| 150 zł | 1,43 zł / 0,95% | 2,23 zł / 1,49% | 2,78 zł / 1,85% |
| 300 zł | 2,85 zł / 0,95% | 4,17 zł / 1,39% | 5,16 zł / 1,72% |
| 500 zł | 4,75 zł / 0,95% | 6,75 zł / 1,35% | 8,34 zł / 1,67% |
| 1000 zł | 9,50 zł / 0,95% | 13,20 zł / 1,32% | 16,29 zł / 1,63% |
Cennik Przelewy24 rozciąga się od 2,79 procent przy koszyku 20 zł do 1,32 procent przy koszyku 1000 zł. To prawie półtora punktu procentowego rozrzutu z jednej, niezmiennej tabeli. Dlatego sklep z akcesoriami za 25 zł i sklep z meblami za 2500 zł, korzystając z tego samego operatora, prowadzą zupełnie inny rachunek. Jeśli sprzedajesz drobnicę, oferta bez opłaty stałej jest warta więcej niż obniżka stawki procentowej o 0,3 punktu.
Ten sam mechanizm zjada marżę od drugiej strony, dlatego prowizję operatora warto wpisać do kalkulatora marży razem z prowizją kanału sprzedaży i dopłatą do wysyłki. Dopiero suma tych trzech pozycji pokazuje, ile z marży nominalnej naprawdę zostaje.
Zmiana z 2026 roku
Tpay przeszedł na abonament i to zmienia rachunek
Od 1 stycznia 2026 roku Tpay rozbił ofertę na trzy pakiety. Starter został przy modelu prowizyjnym bez opłaty miesięcznej, Business wprowadził stałe 99 zł miesięcznie w zamian za niższą prowizję i zniesienie opłaty stałej od transakcji, a Enterprise jest negocjowany indywidualnie. Opłata miesięczna naliczana jest tylko w miesiącach, w których wykonano przynajmniej jedną transakcję, więc sezonowy przestój nie kosztuje.
Starter
0 zł/mies
1,59% + 39 gr
Zwroty 1 zł, wypłata na polskie konto 2 zł. Dla sklepów, które dopiero startują albo sprzedają nieregularnie.
Business
99 zł/mies
0,99%
Bez opłaty stałej od transakcji, zwroty i wypłaty za 0 zł. Opłacalny powyżej progu policzonego niżej.
Enterprise
indywidualnie
indywidualnie
Warunki negocjowane dla największych partnerów. Wymaga rozmowy z działem sprzedaży.
Od jakiego obrotu Business bije Startera
Próg nie jest jedną liczbą, bo zależy od tego, jak duży masz koszyk. Business kasuje opłatę stałą 39 groszy, a ta boli tym bardziej, im więcej masz drobnych transakcji. Dlatego przy niskim koszyku abonament zwraca się szybciej, mimo że obrót jest mniejszy.
| Średni koszyk | Próg obrotu | To około |
|---|---|---|
| 50 zł | 7 174 zł/mies | 143 zamówienia |
| 80 zł | 9 103 zł/mies | 114 zamówień |
| 100 zł | 10 000 zł/mies | 100 zamówień |
| 150 zł | 11 512 zł/mies | 77 zamówień |
| 200 zł | 12 453 zł/mies | 62 zamówienia |
| 300 zł | 13 562 zł/mies | 45 zamówień |
| 500 zł | 14 602 zł/mies | 29 zamówień |
Wynik jest odwrotny do intuicji: im mniejszy koszyk, tym niższy obrót wystarczy, żeby abonament się zwrócił. Przy koszyku 50 zł próg to nieco ponad 7 tysięcy złotych, a przy koszyku 500 zł dopiero prawie 15 tysięcy. Powód jest prosty. Przy tym samym obrocie mały koszyk oznacza dużo więcej transakcji, a Business kasuje właśnie opłatę naliczaną od sztuki.
Osobno warto sprawdzić Business wobec Przelewy24, bo to on jest realną alternatywą, a nie Starter. Tu próg wypada wyżej: przy koszyku 100 zł około 16 500 zł obrotu, przy koszyku 150 zł około 19 800 zł, a przy koszyku 200 zł około 22 000 zł miesięcznie. Poniżej tych kwot Przelewy24 bez abonamentu wychodzi taniej.
Bramki bankowe
Najtańsza stawka na rynku ma jeden warunek
paynow: 0,95 procent i koniec
mBank prowadzi bramkę, która na swojej stronie deklaruje jedną stawkę 0,95 procent od transakcji, bez negocjacji i bez deklarowania kwoty obrotu. Rejestracja i aktywacja kosztują 0 zł, a prowizja jest, jak pisze operator, jedynym kosztem usługi. Środki z płatności BLIK i szybkim przelewem trafiają na konto od razu, bez cyklu rozliczeniowego.
Haczyk jest jeden i jest istotny: do korzystania z paynow potrzebne jest konto firmowe w mBanku. Jeśli twoja firma bankuje gdzie indziej, do rachunku trzeba doliczyć koszt i kłopot prowadzenia drugiego konta. Dla sklepu z niskim koszykiem ta zmiana i tak zwykle się opłaca, bo brak opłaty stałej jest tu wart więcej niż sama stawka.
imoje nazywa się teraz ING Pay
Od 1 lipca 2026 roku bramka płatnicza imoje występuje w sklepach pod nazwą ING Pay. ING opisuje zmianę jako czysto wizerunkową: nie wymaga aneksowania umów ani zmian technicznych po stronie sprzedawcy, a warunki współpracy pozostają te same. Warto o tym wiedzieć, bo większość polskich poradników i sporo dokumentacji wtyczek nadal mówi wyłącznie o imoje.
ING Pay nie pobiera opłat abonamentowych, aktywacyjnych ani za zwroty, ale stawki prowizji ustala indywidualnie. Firmy, które nie miały wcześniej bramki płatniczej, mogą wejść przez Program Polska Bezgotówkowa na 12 miesięcy bez prowizji od kart i portfeli, do limitu 50 tysięcy złotych. W ofercie standardowej promocja obejmuje 3 miesiące.
Program Polska Bezgotówkowa nie jest ofertą jednego banku. Na podobnych zasadach rok bez opłat za płatności kartami proponują też Przelewy24 i Autopay. Warunkiem jest zwykle to, że firma nie przyjmowała wcześniej płatności bezgotówkowych online i nie uczestniczyła w programie. To realna oszczędność na starcie, ale nie powód, żeby wybierać operatora na kolejne pięć lat.
Przejrzystość
Połowa rynku nie pokazuje cennika i to też jest informacja
Sprawdzając 2 września 2026 roku strony największych polskich operatorów, znaleźliśmy pełną tabelę stawek u Przelewy24, jedną deklarowaną stawkę u paynow i podział pakietowy u Tpay. PayU, Autopay i ING Pay kierują do formularza kontaktowego i przedstawiają warunki w indywidualnej ofercie.
To nie jest zarzut, bo indywidualna wycena bywa dla sklepu korzystniejsza niż stawka z cennika. Ma jednak dwie praktyczne konsekwencje. Po pierwsze, nie da się rzetelnie porównać całego rynku bez zebrania kilku ofert, a większość rankingów w internecie i tak podaje liczby dla operatorów, którzy ich nie publikują. Po drugie, skoro cena jest negocjowana, to znaczy, że jest negocjowalna także dla ciebie.
Przy okazji warto uważać na stawki krążące po polskich poradnikach. Częstym błędem jest podawanie BLIK jako metody droższej od karty i przypisywanie mu stawki około 1,9 procent. W aktualnej, oficjalnej tabeli Przelewy24 BLIK, przelew online, karta i portfele elektroniczne kosztują dokładnie tyle samo: 1,29 procent plus 30 groszy. Zanim oprzesz decyzję na liczbie z bloga, sprawdź ją w cenniku operatora albo w swojej umowie.
Ukryte pozycje
Co jeszcze płacisz poza prowizją od transakcji
Prowizja to największa, ale nie jedyna pozycja. Te opłaty rzadko trafiają do porównań, a potrafią zmienić ranking, zwłaszcza przy sklepie z dużą liczbą zwrotów albo wypłacającym środki codziennie.
Wypłata środków
W Przelewy24 pierwsze cztery wypłaty w złotych w miesiącu są bezpłatne, każda kolejna kosztuje 99 groszy. Wypłata na konto zagraniczne to 40 zł, a w euro 1,5 EUR. Jeśli wypłacasz codziennie, robi się z tego około 20 zł miesięcznie.
Obsługa zwrotów
W Przelewy24 i ING Pay zwroty są bezpłatne. W Tpay w pakiecie Starter kosztują 1 zł, a w Business 0 zł. Przy branży odzieżowej, gdzie zwroty sięgają kilkudziesięciu procent, to nie jest pozycja bez znaczenia.
Opłata aktywacyjna
Przelewy24 pobiera 59 zł i zwraca je, jeśli w ciągu dwóch pierwszych miesięcy zrealizujesz 10 transakcji. paynow i ING Pay nie pobierają jej wcale. Tpay w pakiecie Starter podaje aktywację 99 zł.
Metody spoza standardu
Egzotyczne metody płatności potrafią mieć własne, znacznie wyższe stawki. W tabeli Przelewy24 paysafecard kosztuje 15 procent plus 30 groszy, Diners Club 3,2 procent, a Klarna dla treści cyfrowych 2 procent. Włączaj je świadomie.
Płatności walutowe
Obsługa kart w obcych walutach, płatności cykliczne i OneClick są u Przelewy24 wyceniane indywidualnie. Jeśli planujesz sprzedaż zagraniczną albo abonamenty, dopytaj o te pozycje przed podpisaniem umowy, a nie po.
Brak VAT do odliczenia
Usługi płatnicze są w Polsce zwolnione z VAT, więc prowizja operatora obciąża wynik w pełnej kwocie. To różnica wobec prowizji marketplace podawanej netto, od której czynny podatnik VAT odlicza podatek.
Wybór
Którą bramkę wybrać przy twoim profilu sprzedaży
Nie ma jednego zwycięzcy, bo rozstrzyga kombinacja koszyka, liczby transakcji i tego, gdzie masz konto firmowe. Poniżej sześć typowych sytuacji i to, co w każdej z nich wychodzi taniej.
Sklep z drobnicą, koszyk 20 do 50 zł
Opłata stała zjada tu więcej niż prowizja procentowa. Szukaj oferty bez kwoty od transakcji: paynow ze stawką 0,95 procent bez opłaty stałej albo Tpay Business, jeśli masz już powyżej 7 tysięcy złotych obrotu.
Sklep startujący, kilkanaście zamówień
Wybierz operatora bez abonamentu, żeby słaby miesiąc nic nie kosztował. Przelewy24 albo Tpay Starter. Sprawdź też Program Polska Bezgotówkowa, jeśli nie miałeś wcześniej bramki.
Sklep z koszykiem 150 do 300 zł, 100 zamówień
Klasyczny środek rynku. Przy 15 tysiącach obrotu Przelewy24 kosztuje około 224 zł, Tpay Business około 248 zł, a paynow około 143 zł. Przewaga paynow to blisko 1000 zł rocznie.
Sklep powyżej 20 tysięcy obrotu
Jesteś w miejscu, w którym warto negocjować, a nie wybierać z cennika. Zbierz trzy oferty i wpisz je po kolei w kalkulator na górze strony. Tpay Business zaczyna tu wygrywać z Przelewy24.
Sklep z dużą liczbą zwrotów
Odzież i obuwie potrafią mieć kilkadziesiąt procent zwrotów. Licz koszt zwrotu jako osobną pozycję: bezpłatny w Przelewy24, ING Pay i Tpay Business, płatny 1 zł w Tpay Starter.
Sklep sprzedający zagranicę
Kluczowe są stawki za karty w obcych walutach i koszt wypłaty na konto zagraniczne, a nie stawka krajowa. W Przelewy24 wypłata zagraniczna to 40 zł, a obsługa walut obcych jest ustalana indywidualnie.
Wybór operatora to jedna z kilku decyzji kosztowych przy uruchamianiu sprzedaży. Reszta rachunku, czyli abonament platformy, hosting, domena i praca, jest rozpisana na stronie ile kosztuje sklep internetowy. Jeśli sprzedajesz równolegle na marketplace, dołóż do tego prowizję Allegro, która jest liczona od wartości brutto całego zamówienia razem z dostawą.
Sklep, do którego to podepniesz
Bramka to jedna wtyczka. Najpierw musi być sklep
Każdy z opisanych operatorów ma gotowe moduły do popularnych platform, więc samo podpięcie płatności to kwestia kilkunastu minut. Dłużej trwa zbudowanie sklepu, do którego je podłączysz. Sklepy.ai generuje strukturę kategorii, opisy produktów i teksty SEO na podstawie tego, co sprzedajesz, więc nie musisz składać go ręcznie ani zlecać agencji.
Zobacz, jak to działa →Pytania i odpowiedzi
Najczęstsze pytania o prowizje bramek płatniczych
Która bramka płatnicza jest najtańsza?
Spośród operatorów z publicznym cennikiem najtańszy nominalnie jest paynow mBanku: 0,95 procent od transakcji, bez opłaty stałej, bez abonamentu i bez opłaty aktywacyjnej. Haczyk polega na tym, że usługa wymaga konta firmowego w mBanku. Jeśli nie masz takiego konta i nie chcesz go zakładać, najtaniej wychodzi zwykle Przelewy24 ze stawką 1,29 procent plus 30 groszy, a przy obrotach powyżej mniej więcej 20 tysięcy złotych miesięcznie pakiet Business w Tpay.
Ile wynosi prowizja Przelewy24?
Według oficjalnej tabeli prowizji i opłat Przelewy24 standardowa stawka wynosi 1,29 procent plus 30 groszy i jest taka sama dla przelewu online, BLIK, karty płatniczej oraz portfeli Google Pay i Apple Pay. Raty online kosztują 0 procent plus 30 groszy, a płatności odroczone PayPo 1,5 procent plus 30 groszy. Abonament miesięczny wynosi 0 złotych.
Ile kosztuje bramka płatnicza w sklepie internetowym?
Przy typowym polskim sklepie z koszykiem 150 złotych i stu zamówieniami miesięcznie, czyli obrotem 15 tysięcy złotych, miesięczny koszt bramki wynosi od około 142 złotych w paynow do około 278 złotych w pakiecie Starter w Tpay. Przelewy24 kosztuje w tym scenariuszu 223,50 złotego. Większość operatorów nie pobiera abonamentu, więc w miesiącu bez sprzedaży nie płacisz nic.
Czy prowizja bramki płatniczej jest zwolniona z VAT?
Tak. Usługi płatnicze są w Polsce zwolnione z VAT, więc na fakturze od operatora nie ma podatku do odliczenia. To ważna różnica wobec marketplace. Prowizja Allegro podawana jest netto i czynny podatnik odlicza od niej VAT, a prowizja bramki obciąża wynik w pełnej kwocie. Porównując te dwa koszty, nie dziel prowizji operatora płatności przez 1,23.
Czy BLIK jest droższy niż karta?
W Przelewy24 nie. Oficjalna tabela podaje dla BLIK, przelewu online, karty i portfeli elektronicznych tę samą stawkę 1,29 procent plus 30 groszy. Warto to sprawdzić w swojej umowie, bo część operatorów rzeczywiście wycenia BLIK inaczej niż kartę, a wiele polskich poradników powtarza nieaktualne stawki, w których BLIK był droższy.
Czy imoje to to samo co ING Pay?
Tak. Od 1 lipca 2026 roku bramka płatnicza imoje działa pod nazwą ING Pay. Zmiana jest wyłącznie wizerunkowa: nie wymaga aneksowania umów ani zmian technicznych po stronie sklepu, a warunki współpracy pozostają bez zmian. Jeśli twoja wtyczka albo dokumentacja nadal mówi imoje, chodzi o tę samą usługę ING Banku Śląskiego.
Czy warto negocjować prowizję bramki płatniczej?
Tak, i operatorzy sami to sygnalizują. Przelewy24 pod tabelą opłat pisze wprost, że prowizje i opłaty mogą podlegać indywidualnym negocjacjom. Punktem zwrotnym jest zwykle moment, w którym twój miesięczny obrót przestaje być drobnicą dla działu sprzedaży operatora. Przed rozmową policz swój realny koszt roczny, bo argumentem jest kwota w złotych, a nie sama stawka procentowa.
Co to jest opłata stała od transakcji?
To kwota doliczana do każdej płatności niezależnie od jej wartości, najczęściej 30 lub 39 groszy. Przy dużych koszykach jest niezauważalna, przy małych zmienia wszystko. Stawka 1,29 procent plus 30 groszy przy koszyku 20 złotych daje efektywnie 2,79 procent, a przy koszyku 1000 złotych 1,32 procent. To ten sam cennik i ponad półtora punktu procentowego różnicy.
Ile kosztuje aktywacja bramki płatniczej?
W Przelewy24 rejestracja kosztuje 0 złotych, a opłata aktywacyjna 59 złotych podlega zwrotowi, jeśli zrealizujesz 10 transakcji w ciągu pierwszych dwóch miesięcy współpracy. W paynow rejestracja i aktywacja są bezpłatne. ING Pay nie pobiera opłat aktywacyjnych ani abonamentowych. Aktywacja jest więc dziś marginalną pozycją kosztową i nie powinna decydować o wyborze operatora.
Czy można mieć dwie bramki płatnicze w jednym sklepie?
Tak i w większych sklepach to standard. Druga bramka pełni rolę zapasową na wypadek awarii pierwszej, bo niedostępna płatność to zamówienie, którego nie odzyskasz. Popularne platformy pozwalają włączyć kilka modułów płatności równolegle. Koszt tego rozwiązania jest niewielki, o ile żaden z operatorów nie pobiera abonamentu miesięcznego.
Policzyłeś prowizję. Teraz policz, co z niej zostaje
Bramka płatnicza to jeden z trzech kosztów, które zdejmują marżę z każdego zamówienia. Pozostałe dwa to prowizja kanału sprzedaży i różnica między tym, co kupujący zapłacił za wysyłkę, a tym, co płacisz kurierowi. Dopiero razem pokazują, ile naprawdę zarabiasz na sztuce.
Policz marżę realną →